L'inflation et son impact sur la bourse et les investisseurs

Définition de l'inflation

L'inflation est l'augmentation générale et durable des prix des biens et services dans une économie sur une période donnée. En d'autres termes, cela implique une hausse moyenne des prix et services, ce qui diminue le pouvoir d'achat de la monnaie. Les économistes mesurent l'inflation à l'aide de divers indices, comme l'Indice des Prix à la Consommation (IPC), qui suit les variations de prix d'un ensemble représentatif de biens et services achetés par les ménages spécifique à chaque pays. Un taux d'inflation modéré est souvent vu comme bénéfique, car il stimule la consommation et l'investissement. Cependant, une inflation élevée comme celle depuis la COVID peut conduire à une instabilité économique en réduisant le pouvoir d'achat, en augmentant les coûts de production et en minimisant la confiance des consommateurs et en augmentant le taux de chômage.

Impact de l'inflation sur la bourse

L'inflation peut influencer la bourse de plusieurs manières :

1.      Taux d'intérêt et obligations 

      En cas d'inflation, les banques centrales ont tendance à augmenter les taux d'intérêt pour freiner la hausse des prix. Cela rend les obligations plus attrayantes par rapport aux actions, car les investisseurs recherchent des rendements plus élevés pour compenser la perte de pouvoir d'achat due à l'inflation. Ainsi, les actions peuvent être moins prisées, entraînant une baisse des prix.

2.      Coûts de production et services 

      Les entreprises voient souvent leurs coûts de production augmenter avec l'inflation, en raison de la hausse des prix des matières premières et de la main-d'œuvre des coûts des transports reliés au coût du carburant. Cela peut réduire leurs marges bénéficiaires et bénéfices nets ce qui peut impacter négativement leurs cours en bourse parce que tout simplement les investisseurs ne seront pas intéressés par une action qui offrait une dividende et que suite à l’inflation ne l’offre plus ou diminue ses montants de dividendes.

3.      Effet sur la croissance économique 

      Une inflation élevée peut freiner la croissance économique en diminuant le pouvoir d'achat des consommateurs et en décourageant les dépenses et l'investissement. Cela peut affecter les bénéfices des entreprises et donc leurs cours en bourse.

Néanmoins, certaines actions souffrent moins en période d'inflation. Par exemple, les actions des entreprises qui peuvent ajuster les prix de leurs produits en réponse à l'inflation ou qui détiennent des actifs réels, comme l'immobilier ou les matières premières, peuvent bénéficier de périodes d'inflation.

Impact de l'inflation sur les décisions des investisseurs

L'inflation peut influencer les décisions des investisseurs de plusieurs façons :

1.      Changement de stratégie

      Les investisseurs peuvent ajuster leur allocation d'actifs pour se protéger contre l'inflation. Par exemple, ils peuvent investir dans des actifs considérés comme des couvertures contre l'inflation, tels que l'immobilier, les matières premières ou les actions ou investir en obligations.

2.      Choix des instruments financiers

      En période d'inflation, les investisseurs peuvent préférer les actifs réels, comme l'immobilier ou l'or, qui conservent leur valeur face à la hausse des prix. De plus, les actions de sociétés capables d'augmenter leurs prix de vente pour suivre l'inflation peuvent également être recherchées comme les entreprises œuvrant dans les produits ou services essentiels.

3.      Stratégies de placement

     Certains investisseurs peuvent opter pour des stratégies de placement spécifiques pour se protéger contre l'inflation. Par exemple, investir dans des obligations pour fuir l’investissement « risqué » en période d’inflation.

4.      Impact sur les rendements réels

      L'inflation peut réduire les rendements réels des investissements, c'est-à-dire les rendements ajustés de l'inflation : Un rendement de 10% d’une action en période d’inflation de 7% est équivaut à un rendement de 3%.  Par conséquent, les investisseurs doivent tenir compte de l'inflation lorsqu'ils évaluent le rendement potentiel de leurs investissements.

En résumé, l'impact de l'inflation sur la bourse dépend de divers facteurs, notamment de la manière dont les investisseurs perçoivent la situation économique et des politiques monétaires et fiscales implantées pour la contrôler.

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 Les actions ordinaires et les actions privilégiées: Ce qu'il faut savoir

 Les actions ordinaires et les actions privilégiées sont deux types d'actions que les entreprises peuvent émettre, chacune avec ses propres caractéristiques et avantages pour les investisseurs :

Les actions ordinaires

• Les actions ordinaires représentent la propriété dans une entreprise et confèrent à leurs détenteurs certains droits, tels que le droit de vote lors des assemblées générales et le droit de recevoir des dividendes, si l'entreprise en distribue.
• Les détenteurs d'actions ordinaires bénéficient généralement d'un potentiel de rendement plus élevé à long terme, car ils peuvent participer aux bénéfices de l'entreprise grâce à la croissance de son cours boursier et aux dividendes éventuels.
• Cependant, en cas de faillite de l'entreprise, les détenteurs d'actions ordinaires sont parmi les derniers à être remboursés après les créanciers et les détenteurs d'actions privilégiées.

Les actions privilégiées

• Les actions privilégiées sont un type d'action qui confère à leurs détenteurs certains avantages par rapport aux actions ordinaires. Par exemple, les actions privilégiées ont souvent priorité en termes de distribution de dividendes et de remboursement en cas de liquidation de l'entreprise.
• Contrairement aux actions ordinaires, les actions privilégiées n'ont généralement pas de droit de vote lors des assemblées générales.
• Les dividendes versés aux détenteurs d'actions privilégiées sont généralement fixes et garantis, ce qui en fait un investissement attrayant pour les investisseurs recherchant un revenu régulier et stable.
• Cependant, en échange de ces avantages, les actions privilégiées ont souvent un potentiel de croissance plus limité par rapport aux actions ordinaires.

En résumé, les actions ordinaires offrent un potentiel de rendement plus élevé à long terme, mais avec un niveau de risque plus élevé, tandis que les actions privilégiées offrent généralement un revenu régulier et stable avec moins de potentiel de croissance. Le choix entre les deux dépend des objectifs d'investissement et de la tolérance au risque de l'investisseur.

 

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Quel type d'investissement privilégier parmi les actions, les obligation et les minéraux?

 

Quel type d'investissement privilégier parmi les actions, les obligation et les minéraux?

 

 

Le type d'investissement à privilégier dépend de plusieurs facteurs, notamment de vos objectifs financiers, de votre tolérance au risque et de votre horizon temporel (moyen, long terme). Voici un bref aperçu de chaque option :

1.      Actions : 

     Les actions représentent une participation dans la propriété d'une entreprise. Il existe deux types d’actions :Les actions ordinaires et les actions privilégiées la différence entre les deux est au niveau du droit de vote et au droit aux dividendes pour plus de détail voir ce lien : ICI

Les actions en général offrent un potentiel de rendement élevé, mais aussi un risque plus élevé en raison de la volatilité des marchés boursiers. Les actions sont généralement recommandées pour les investisseurs disposant d'un horizon de placement à long terme et d'une tolérance au risque plus élevée.

2.      Obligations :

     Les obligations sont des titres de créance émis par des gouvernements ou des entreprises. Elles offrent généralement un rendement plus stable et prévisible par rapport aux actions, mais avec un rendement potentiellement plus faible, elles sont considérées comme des valeurs refuges pendant les périodes de chutes boursières. Les obligations sont souvent préférées par les investisseurs recherchant un revenu régulier et une plus grande stabilité dans leur portefeuille.

3.      Minéraux :

     Les investissements dans les minéraux peuvent inclure des métaux précieux comme l'or et l'argent, ainsi que d'autres matières premières telles que le pétrole, le gaz naturel et les produits agricoles. Ces investissements peuvent être utilisés comme couverture contre l'inflation ou la volatilité des marchés financiers. Cependant, ils peuvent également être sujets à des fluctuations de prix importantes comme c’était le cas dans les années de la COVID ou les prix des denrées ont monté en flèche à cause des problèmes au niveau de leur acheminement.

En fin de compte, la meilleure approche d'investissement consiste souvent à diversifier votre portefeuille en investissant dans une combinaison d'actions, d'obligations et éventuellement d'autres actifs comme les minéraux, en fonction de votre profil d'investisseur et de vos objectifs financiers. Il est également important de faire des recherches poussées et approfondies et, si nécessaire, faire appel à un conseiller financier pour vous aider à prendre des décisions éclairées.

 

 

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 CELIAPP: Ce qu'il faut savoir

Le CELIAPP (Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété) a fait son apparition au printemps 2023, permettant aux futures propriétaires de faire des cotisations déductibles et non imposables en cas de retrait s'ils servent à acheter une première propriété.  

Qui peut ouvrir un CELIAPP:

 *Être âgé de 18 ans ou plus (dans certaines province l'âge légal est de 19 ans).

*Être âgé de 71 ans ou moins au 31 décembre de l'année d'ouverture du CELIAPP

*Répondre à la condition de résidence permanente.

Combien vous pouvez cotiser ou transférer de votre REER à votre CELIAPP?

Dans l'année ou vous ouvrez votre CELIAPP, vous pourrez cotiser pour un maximum de 8000$ cette première année.

 Pour les années qui suivent :

1er cas: si vous cotisez vos 8000$ pour la première année, la deuxième année, vous aurez le droit de cotiser pour un maximum de 8000$.

2ème cas: Si la première année ou vous ouvrez votre CELIAAP, vous cotisez juste 4000$, la deuxième année  vous aurez le droit de cotiser pour un maximum de 12000$. les 8000$ maximum de l'année+ 4000$ de droit inutilisés de la première année.

Le plafond de vie pour cotise à votre CELIAPP est de 40000$.

Comment déclarer le CELIAAPP et Quand le faire?

Si vous avez ouvert votre CELIAPP en 2023, que vous ayez cotisé les premiers 8000$ ou non, vous  devez remplir l'Annexe 15: Cotisations, transferts et activités au titre de CELIAPP pour informer l'agence de revenu du Canada ARC que vous avez ouvert ou cotiser au CELIAPP. De cette façon quand vous recevrez en2024 votre avis de cotisation de 2023, vous pourrez consulter vos droits de participation à votre CELIAPP qui sera de 16000$ pour 2024 si vous n'avez pas cotisé au CELIAPP la première année.

Vous recevrez un feuillet de votre émetteur de CELIAPP (Feuillet T4FHSA, État du compte libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété) qui indique les montants que vous avez cotisé au CELIAPP ou que vous avez transféré de votre REER à votre CELIAPP.

Lire aussi :  

Le RÉER un outil pour sauvez de l'impôt ICI

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Les chutes boursières : causes, effets et réactions

Les chutes boursières se produisent lorsque le marché boursier enregistre une baisse significative et rapide de la valeur des actions. Elles peuvent être déclenchées par divers facteurs économiques, politiques ou sociaux. La dernière chute boursière (Crise financière de 2008) a été déclenchée par la crise des subprimes aux États-Unis, cette crise financière a entraîné une chute massive des marchés boursiers mondiaux. Les principales bourses, y compris le Dow Jones, CAC 40 et le S&P 500, ont enregistré des baisses significatives de leurs valeurs.

Causes des chutes boursières:

Les chutes boursières peuvent être déclenchées par une multitude de facteurs, parmi lesquels :

1.      Conditions économiques défavorables : Une récession économique, une augmentation du chômage..

2.      Décisions politiques ou réglementaires : Les politiques économiques et fiscales du gouvernement, les décisions des banques centrales concernant les taux d'intérêt et la politique monétaire, ainsi que les réglementations gouvernementales sur les marchés financiers peuvent influencer les mouvements boursiers.

3.      Facteurs géopolitiques : Les tensions géopolitiques, les conflits armés, les guerres commerciales ou les sanctions économiques entre les pays peuvent créer de l'incertitude sur les marchés financiers et entraîner des chutes boursières.

4.      Événements hors contrôle : Les catastrophes naturelles, les pandémies(comme le cas de la COVID ), les accidents industriels majeurs ou tout autre événement inattendu peuvent perturber les marchés financiers et entraîner des chutes boursières.

5.      Crises financières : Les crises bancaires, les défauts de paiement sur les obligations ou d'autres instruments financiers, ainsi que les problèmes de liquidité sur les marchés peuvent déclencher des chutes boursières généralisées.

6.      Psychologie des investisseurs : Les réactions émotionnelles des investisseurs, telles que la panique ou la peur, peuvent amplifier les mouvements du marché et conduire à des ventes massives d'actions, ce qui alimente davantage les chutes boursières.

Effets des chutes boursières:

Les chutes boursières peuvent avoir plusieurs effets, notamment :

1. Perte de richesse : Les investisseurs voient la valeur de leurs portefeuilles d'actions chuter, ce qui peut entraîner une perte significative de richesse pour les actionnaires individuels, les fonds de pension et les institutions financières.
2. Perte ou réduction de confiance des investisseurs : Les chutes boursières peuvent créer un climat d'incertitude et de méfiance parmi les investisseurs, ce qui peut entraîner une baisse de la confiance dans les marchés financiers et des réductions des investissements ce qui mène à la faillite de beaucoup d’entreprises cotées en bourse.
3. Impact sur la consommation et l'épargne : Les ménages peuvent réduire leurs dépenses de consommation et augmenter leur épargne en réponse aux chutes boursières, craignant pour leur sécurité financière future.
4. Effet sur le crédit et le financement : Les entreprises peuvent rencontrer des difficultés pour accéder au crédit ou au financement sur les marchés financiers lorsqu'il y a des chutes boursières, ce qui peut ralentir les investissements et la croissance économique.
5. Impact sur les régimes de retraite : Les chutes boursières peuvent affecter la santé financière des régimes de retraite et des fonds de pension dont une partie est placée dans la bourse, ce qui peut avoir des répercussions sur les rendements des fonds et sur les prestations de retraite pour les retraités et les futurs retraités.
6. Volatilité accrue : Les chutes boursières peuvent entraîner une augmentation de la volatilité des marchés financiers, ce qui peut rendre la gestion des investissements plus difficile et augmenter les risques pour les investisseurs.

Réactions des investisseurs et des banques centrales

• Les banques centrales peuvent intervenir en abaissant les taux d'intérêts( crise 2008)
• Les investisseurs peuvent réagir de différentes manières, notamment en vendant leurs actions pour limiter leurs pertes, en cherchant des actifs refuge tels que l'or ou les obligations, ou en investissant dans des secteurs considérés comme plus sûrs pendant cette période critique. Rare sont les investisseurs qui gardent leurs positions en bourse en attendant le passage de la tempête.

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Salaire minimum au Québec à 15,75$ l'heure: est ce assez pour couvrir les dépenses
en 2024?

Évolution du salaire minimum

Le salaire minimum au Québec à 15,75$/heure le 1er mai 2024 augmentant de 50 cents par apport à mai 2023 (14.25 $/h le premier mai 2022), 

une augmentation pas suffisante dans le contexte actuel de l'inflation des prix en général et spécifiquement au niveau des prix loyers.

Avec ce (SM) et pour 35heures/ semaines travaillées en moyenne,  on obtiendra un salaire mensuel brut de 2388,75$ (551,25*52/12)

Salaire net de presque 2008$ mensuellement non suffisant avec la flambé des prix dans tous les secteurs . seul le loyer ,l'électricité et télécommunications prendraient facilement au minimum   70% de ce salaire. Impossible d'arrondir les fins de mois sans endettement  vue l 'importance des autres dépenses ( alimentations-habits-médicaments-transports...).

Le taux de salaire minimum des employés rémunérés à pourboire est passé  à12,60$/h.

Faits saillants au Québec

Dans son communiqué (L’emploi au salaire minimum au Québec : évolution depuis 25 ans)

 du 29 avril 2024, l'institut Statistique du Québec, présente les faits saillants au Québec dont voici un extrait :

"

• La majorité des personnes au salaire minimum en 2023 sont des femmes (55 %) et des jeunes (57 %), tout comme il y a 25 ans (respectivement 60 % et 55 %).
• La part des personnes âgées de 55 ans et plus occupant un emploi au salaire minimum est passée de 6 % à 16 %. Ce changement reflète le vieillissement de la main-d’œuvre, mais aussi une plus grande participation des 55 ans et plus au marché du travail.
• Environ 63 % des personnes touchant ce salaire travaillent moins de 30 heures par semaine en 2023, alors que cette proportion était de 52 % en 1998.
• La durée d’occupation des emplois au salaire minimum a augmenté au cours des 25 dernières années, ce qui indique que les personnes travaillent au salaire minimum plus longtemps." Fin d'extrait de l'Institut de la statistique du Québec

 Conclusion

La mise en place d'un salaire minimum acceptable aidera les travailleurs concernés  à surpasser  leurs difficultés financières et sera comme catalyseur qui motivera beaucoup de gens et animera le marché de travail .

Le gouvernement pourrait agir pour  que les entreprises ne soient pas les seules pénalisées pour instaurer un salaire minimum décent et satisfaisant pour que les gens qui travaillent avec ce salaire puisse vivre dignement
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