Faire ses impôts soi-même au Québec : Un choix judicieux ou une erreur à éviter ?

 

Faire ses impôts est une tâche annuelle incontournable pour tous les travailleurs, entrepreneurs et citoyens du Québec. Mais une question revient souvent : est-il préférable de s’en occuper soi-même ou de faire appel à un professionnel ? Bien que l’idée de remplir ses déclarations fiscales seul puisse sembler séduisante, cela comporte certains risques, notamment si l’on n’a pas une bonne maîtrise des règles fiscales en vigueur. Cet article vous aide à déterminer si faire ses impôts seul est une erreur ou si c’est une démarche tout à fait réalisable pour certains contribuables.

Comprendre l'impôt au Québec : un système complexe

Le système fiscal québécois est réputé pour sa complexité. En effet, les règles et les lois qui régissent l’impôt sur le revenu au Québec sont nombreuses et peuvent être sujettes à des changements fréquents. Les contribuables doivent prendre en compte :

• Les revenus : salaires, revenus d'investissement, revenus de location, etc.
• Les crédits d'impôt : frais de garde d'enfants, dons de charité, dépenses médicales, etc.
• Les déductions fiscales : cotisations au REER, frais de travail à domicile, etc.
• Les différents paliers d’imposition : fédéral et provincial.

En raison de cette diversité de règles et de programmes fiscaux, une mauvaise compréhension des détails peut mener à des erreurs coûteuses, qu’il s’agisse de manquer des crédits d’impôt importants ou de commettre une erreur dans le calcul des déductions. De plus, les erreurs dans une déclaration de revenus peuvent entraîner des pénalités, des intérêts ou même une audition de la part de Revenu Québec.

Les avantages de faire ses impôts soi-même

Cela dit, il existe des avantages à remplir soi-même sa déclaration de revenus, notamment pour ceux qui ont des finances simples ou une bonne maîtrise des lois fiscales. Voici quelques raisons pour lesquelles certains Québécois choisissent de faire leurs impôts seuls :

Économies sur les frais professionnels

Faire ses impôts seul permet d'éviter de payer des honoraires de comptable ou de préparateurs fiscaux, ce qui peut être particulièrement avantageux pour ceux dont les finances sont simples et dont la déclaration ne comporte pas de situations complexes.

Outils en ligne pour simplifier le processus

De nombreuses plateformes de déclaration de revenus en ligne, telles que ImpôtExpert, TurboImpôt ou H&R Block, offrent des solutions conviviales pour remplir sa déclaration. Ces outils guidés permettent de suivre un processus étape par étape, avec des explications sur les crédits d’impôt, les déductions et les formulaires requis.

Plus de contrôle et de transparence

Faire ses impôts soi-même permet de mieux comprendre sa situation fiscale. Cela donne un meilleur contrôle sur les données personnelles et financières, ainsi qu’une meilleure visibilité sur l’ensemble des revenus et des dépenses.

Apprentissage et gestion des finances personnelles

En remplissant soi-même ses impôts, on acquiert une meilleure connaissance du système fiscal et des crédits d'impôt disponibles. Cela peut être un excellent moyen d’améliorer ses compétences en gestion financière personnelle et de mieux planifier ses finances pour l’avenir.

Les inconvénients de faire ses impôts seul

Bien que faire ses impôts seul présente des avantages, il existe aussi plusieurs inconvénients qui peuvent faire pencher la balance en faveur de l’aide professionnelle.

Complexité du système fiscal

Comme mentionné plus tôt, le système fiscal du Québec est complexe. Les changements fréquents dans les lois fiscales, les exigences spécifiques pour certaines situations, et la gestion des revenus multiples ou des travailleurs autonomes peuvent rendre le processus de déclaration fastidieux et risqué. Les erreurs peuvent entraîner des pénalités financières ou des intérêts, et cela peut prendre des années avant de découvrir un oubli ou une erreur dans la déclaration.

Perte de crédits d’impôt et de déductions

De nombreux Québécois ne profitent pas pleinement des crédits d’impôt disponibles en raison de la complexité des règles fiscales. Par exemple, les frais de garde d'enfants, les dons de charité ou les frais médicaux sont des crédits souvent négligés. Un professionnel de la fiscalité pourra identifier les crédits auxquels vous avez droit, vous permettant ainsi de maximiser vos remboursements.

Risque de non-conformité

Si une personne ne connaît pas bien les règles fiscales, il est possible qu’elle fasse une erreur en remplissant sa déclaration. Par exemple, des erreurs sur les revenus, la date limite pour déposer ou le calcul des déductions fiscales peuvent entraîner des problèmes avec l'Agence du revenu du Canada (ARC) ou Revenu Québec.

Temps et stress

Même avec des outils en ligne, remplir ses impôts peut prendre du temps, en particulier pour les personnes ayant des sources de revenu multiples ou des situations fiscales compliquées. Cela peut devenir un fardeau annuel pour ceux qui préfèrent éviter les tracas administratifs ou qui manquent de temps.

Les situations où il vaut mieux faire appel à un professionnel

Il existe des situations précises où il peut être judicieux de demander l’aide d’un professionnel de la fiscalité. Voici quelques exemples :

Si vous êtes travailleur autonome

Les travailleurs autonomes au Québec font face à des déclarations fiscales plus complexes que les employés, avec des règles particulières sur les déductions liées à l’entreprise, les taxes de vente (TVQ et TPS), et les cotisations sociales. Dans ces cas, un expert fiscal pourra s’assurer que vous optimisez vos déductions et que vous respectez les obligations fiscales spécifiques à votre statut.

Si vous avez des investissements complexes

Les contribuables qui ont des revenus de placement, comme des dividendes, des plus-values ou des investissements immobiliers, peuvent bénéficier de l’expertise d’un professionnel pour éviter des erreurs fiscales, en particulier lors de la déclaration de gains ou de pertes en capital.

Si vous traversez une situation fiscale particulière

Les contribuables qui ont fait l'objet d'une vérification fiscale, ou qui se trouvent dans une situation de divorce, de séparation ou d’héritage, peuvent avoir besoin d’un comptable pour les aider à naviguer dans des questions fiscales plus complexes.

Comment éviter de commettre des erreurs fiscales en faisant ses impôts seul

Si vous décidez de faire vos impôts seul, voici quelques conseils pour éviter les erreurs :

• Utilisez un logiciel de déclaration de revenus fiable. Les outils en ligne comme TurboImpôt ou ImpôtExpert sont conçus pour minimiser les erreurs et s’assurer que toutes les déductions et crédits sont appliqués correctement.
• Renseignez-vous sur les crédits d’impôt disponibles. Par exemple, le crédit d’impôt pour solidarité, ou encore les déductions pour frais de garde, peuvent ne pas être évidents au premier abord.
• Conservez vos reçus et documents importants. Garder une trace de vos dépenses (frais médicaux, dons, etc.) vous permettra de mieux compléter votre déclaration et de vous assurer de ne rien oublier.

En fin de compte, la décision de faire ses impôts seul ou de recourir à un professionnel dépend largement de la complexité de votre situation fiscale. Si vous avez une situation simple, avec des revenus fixes et peu de déductions ou de crédits à réclamer, faire vos impôts seul peut être une bonne option pour économiser de l’argent. En revanche, si vous avez une situation plus complexe ou si vous n’êtes pas à l’aise avec les règles fiscales, il peut être plus prudent de consulter un expert pour éviter les erreurs et maximiser vos remboursements.