La retraite est une étape importante de la vie, souvent synonyme de plus de temps libre, mais aussi de changements financiers. Les futurs retraités au Québec doivent planifier leurs finances en tenant compte des différentes sources de revenus disponibles. En effet, plusieurs programmes sont mis en place pour assurer un revenu à ceux qui ont cessé de travailler, en particulier les aînés. Ces revenus proviennent principalement de trois sources : la Régie des rentes du Québec (RRQ), la Pension de vieillesse (PV), et le Supplément de revenu garanti (SRG). Mais il existe aussi d’autres formes de soutien financier. Dans cet article, nous explorerons chacune de ces sources, leur fonctionnement, et leur impact sur le revenu global des retraités.
1. La Régie des rentes du Québec (RRQ)
La Régie des rentes du Québec est l'un des principaux piliers du
système de retraite au Québec. Ce programme, financé par les cotisations des
travailleurs et des employeurs, vise à offrir un revenu de remplacement aux
travailleurs qui ont cotisé pendant leur carrière professionnelle.
Fonctionnement
Les cotisations sont obligatoires et sont versées tout au long de la
carrière d’un salarié. À la retraite, le montant de la rente versée dépend des
cotisations accumulées, du nombre d'années de travail, du revenu gagné et du moment de la demande retraite.
Montant des rentes
Le montant de la rente de la RRQ varie en fonction des revenus du
travailleur. En 2025, une personne ayant cotisé au maximum pendant toute sa
carrière professionnelle pourrait toucher environ 1 433 $ par mois dès
l'âge de 65 ans. Ce montant peut augmenter si la personne décide de reporter sa
retraite au-delà de 65 ans.
Au maximum : Pour un
travailleur ayant cotisé au maximum (environ 5 000 $ ou plus par an de
cotisations), la rente mensuelle pourrait atteindre jusqu’à 1 433 $.
Rente différée
Si un retraité choisit de retarder la prise de sa rente, la RRQ augmente
le montant de cette dernière d’un pourcentage par année de retard, ce qui peut
mener à une rente plus élevée une fois l’âge de 70 ans atteint. (Bonification
de la retraite)
2. La Pension de vieillesse (PV)
La Pension de vieillesse est un autre programme important de
soutien financier pour les retraités au Québec. Il est géré par le gouvernement
fédéral et est offert à tous les Canadiens ayant atteint l'âge de 65 ans, à
condition de respecter certains critères de résidence.
Montant de la pension
Le montant de la Pension de vieillesse varie en fonction des revenus de
la personne et de ses années de résidence au Canada. En 2025, la prestation
mensuelle pour une personne vivant au Canada est :
Un maximum de 734,95 $ pour le personnes âgées de 65 ans à 74 ans ayants
un revenu net en 2024 moins de 148 541 $
Un maximum de 808,45 $ pour le personnes âgées de plus de75 ans ayants
un revenu net en 2024 moins de 154 166 $
Période de paiement
La pension est versée tous les mois, mais elle peut être ajustée si l’on
choisit de différer la demande de paiement, à partir de 65 ans, de manière à
obtenir un montant plus élevé plus tard.
3. Le Supplément de revenu garanti (SRG)
Le Supplément de revenu garanti est une prestation destinée aux
aînés vivant avec un faible revenu. Cette aide financière est versée par le
gouvernement fédéral en complément de la Pension de vieillesse. Il est
important de noter que ce supplément est destiné uniquement aux retraités ayant
un revenu modeste.
Montant du supplément
Le montant du SRG varie en fonction du revenu de la personne ou du
ménage, et est ajusté chaque année. En 2025, un célibataire qui n’a pas de
revenu autre que la pension de vieillesse pourrait recevoir jusqu’à 1097,75 $ par mois en supplément ( son
revenu net annuel doit être moins que 22 272 $ aussi pour un couple dont l’un
d’eux ne reçoit pas la pension de vieillesse (pour ce couple le revenu net
annuel ne doit pas dépasser 53 376$), ta
Critères d’admissibilité
Le SRG est soumis à des critères de revenu. Voici un extrait du site du
gouvernement : Canada.ca
« Vous pouvez obtenir cette prestation si :
- vous avez 65 ans ou plus;
- vous vivez au Canada;
- vous recevez la pension de la Sécurité
de la vieillesse (SV);
- votre revenu est inférieur à 22 272 $ si vous êtes
célibataire, veuf ou divorcé;
- votre revenu plus le revenu de votre conjoint ou conjoint de fait
est inférieur à :
- 29 424 $ si votre conjoint ou conjoint de fait reçoit la
pension complète de la SV;
- 53 376 $ si votre conjoint ou conjoint de fait ne reçoit pas
de pension de la SV;
- 41 184 $ si votre conjoint ou conjoint de fait reçoit l’Allocation. » Fin de l’extrait
4. Autres sources de revenus
En plus de la RRQ, de la Pension de vieillesse et du Supplément de
revenu garanti, plusieurs autres sources de revenus peuvent venir compléter le
revenu des retraités au Québec.
Régime de pension privé ou d’entreprise
Les retraités qui ont cotisé à un régime de pension privé ou
d’entreprise pendant leur carrière professionnelle peuvent recevoir un revenu
supplémentaire. Ces régimes, souvent appelés régimes de retraite à
prestations déterminées, garantissent un montant de rente à la retraite,
généralement en fonction du salaire de la personne et du nombre d’années de
service dans l’entreprise.
Épargne individuelle (REER, CELI)
Les économies personnelles accumulées dans un REER (Régime
enregistré d'épargne-retraite) ou un CELI (Compte d’épargne libre
d’impôt) peuvent également fournir un soutien financier à la retraite. Le REER
est généralement plus avantageux pour ceux qui cherchent à réduire leur impôt
annuel pendant leur vie active, tandis que le CELI est utile pour accumuler des
fonds sans payer d'impôt sur les gains.
Revenus de location ou d'investissements
Certaines personnes choisissent d'investir dans des propriétés ou
d'autres placements financiers (actions, obligations) pendant leur carrière,
créant ainsi des sources de revenu passif. Ces investissements peuvent
compléter la pension de vieillesse.
Le système de retraite au Québec repose sur un ensemble de programmes et
de stratégies de financement visant à assurer un revenu à ceux qui cessent de
travailler. Les principales sources de revenus à la retraite comprennent la Régie
des rentes du Québec (RRQ), la Pension de vieillesse et le Supplément
de revenu garanti. Ces programmes, combinés à des économies personnelles et
des régimes privés, permettent de garantir un revenu stable et suffisant pour
la plupart des retraités. Cependant, chaque individu doit bien planifier sa
retraite en fonction de ses besoins et de ses ressources pour s'assurer d’une
vieillesse confortable.